Brasil, neobanco Nubank llega a 100 millones de clientes

Brasil, neobanco Nubank llega a 100 millones de clientes. El hito de los 100 millones de clientes de Nubank en Brasil ha establecido un nuevo punto de referencia para la tecnología financiera.

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A principios de este mes, Nubank de Brasil hizo historia en la neobanca al anunciar que había alcanzado los 100 millones de clientes, 11 años después de su lanzamiento y dos años después de cotizar en la Bolsa de Nueva York.

Es la primera vez que un neobanco fuera de Asia alcanza este hito y recibe la noticia de que obtuvo mil millones de dólares en ganancias y 8 mil millones de dólares en ingresos el año pasado. Esas son cifras con las que los neobancos de renombre de Europa (Monzo, Starling, Revolut y N26) sólo podrían soñar.

Revolut, fundado en 2015, dos años después de Nubank, es el más cercano, con 40 millones de clientes hace tres meses, mientras que los otros tres aún no han superado la marca de los 10 millones de clientes.

También están muy lejos de los ingresos y la valoración de Nubank. Su capitalización de mercado es actualmente de 55.000 millones de dólares; Mientras tanto, la valoración de Revolut alcanzó un máximo de 33.000 millones de dólares en 2021.

Pero el futuro parece más brillante para los bancos digitales de Europa que en varios años. Este año, Monzo recaudó 600 millones de dólares en nueva financiación con una valoración aumentada; Starling obtiene beneficios desde 2022; N26 tiene menos problemas con BaFin; y, según se informa, Revolut generará más de £1.500 millones en ingresos.

Entonces, ¿cómo se compararán los competidores neobancarios de Europa en 2024 y cuál podría ser el primero en seguir a Nubank en los mercados públicos?

Nubank app

Nubank, el banco de aplicaciones más grande de Brasil, tiene muchas de las características (negociación de acciones y acciones, préstamos, transferencias instantáneas gratuitas y cuentas bancarias comerciales) con las que los usuarios europeos de neobancos estarán familiarizados.

Pero también se dio cuenta de algunos planes de productos ambiciosos que sus pares europeos aún deben copiar. Por ejemplo, en marzo del año pasado, lanzó su token criptográfico nativo de la plataforma, algo que ningún neobanco europeo de renombre ha hecho todavía.

Tiene clientes en tres mercados: posee una licencia bancaria completa en Brasil y opera como una empresa de servicios financieros en México y Colombia, donde busca licencias bancarias completas.

También cotiza en bolsa, lo que Revolut, Starling, N26 y Monzo han indicado que estará en su hoja de ruta en algún momento en el futuro.

«Nubank tiene una escala enorme», dice Zeynep Yavuz, socio de General Catalyst. «Y estaban listos para salir a bolsa cuando se abrió la ventana de salida a bolsa. Muchas de estas empresas [en Europa] no tenían estos sistemas internos listos cuando se abrió la ventana de salida a bolsa». abierto.»

Los neobancos europeos existen dentro de un escenario bancario más maduro que el Nubank, con mayores niveles de acceso financiero en comparación con América Latina.

Simon Taylor, jefe de estrategia de la fintech antifraude Sardine y cofundador de la consultora fintech 11:FS, describe a Brasil como un “código trampa” para la rápida expansión fintech gracias a las altísimas tasas de interés del banco central del 10,5%, que impulsan los ingresos de su productos crediticios y una gran población no bancarizada.

“La magnitud de la oportunidad es exclusivamente brasileña. Había una población masiva que no tenía una cuenta bancaria y pedía a gritos una”, afirma. «Han perseguido a una población que simplemente estaba sentada esperando ser capturada».

Bancos digitales

Los bancos digitales europeos comenzaron a jugar un juego diferente, alejando a los clientes de los bancos tradicionales con aplicaciones ingeniosas y fáciles de usar, servicios de transferencia de dinero y herramientas de elaboración de presupuestos. Después de los 40 millones de clientes de Revolut, Monzo ocupa el segundo lugar con 9 millones de clientes, mientras que N26 y Starling tienen menos de 5 millones de cuentas abiertas cada uno.

Eso los pone a la par de muchos bancos importantes. Los datos de descarga de aplicaciones de Google Play Store proporcionados por App Radar de SplitMetrics colocan a N26 y Monzo por delante de HSBC y Deutsche Bank, pero detrás de Halifax, Barclays y Santander.

Revolut, sin embargo, reina con más de 43 millones de descargas, mientras que Starling y el neobanco Bunq, con sede en Ámsterdam, tienen menos de 4 millones cada uno.

«Creo que definitivamente demostró a los bancos que una experiencia de usuario muy tradicional no es satisfactoria para las generaciones Y y Z», dice Christian Rau, vicepresidente senior de Mastercard. «Si quieres conservar la relevancia, necesitas mejorar tu juego».

A diferencia de Nubank (y sus pares europeos), Revolut ha realizado una “escala relámpago”.

Hasta ahora se lanzó en 37 países y está disponible en 14 territorios y países adicionales, incluidos Chile, Azerbaiyán y Kazajstán, donde funciona principalmente como una aplicación de transferencia de dinero con algunos servicios de comercio de cifrado.

A pesar de solicitar una licencia bancaria en el Reino Unido, su país de origen, en 2021, aún no ha obtenido el sello de aprobación de los reguladores financieros. Ha tenido mejor suerte con los reguladores fuera de su base británica: funciona como una entidad de pleno derecho.

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